Como escolher a opção mais vantajosa de crédito pessoal?

O crédito pessoal é uma das soluções de financiamento mais requisitadas pelos portugueses.

Isto mesmo é comprovado pelos dados do Banco de Portugal que nos diz que, no ano passado, o valor dos créditos pessoais concedidos subiu 16,5% face a 2021.

Fazer férias, renovar a casa, trocar de carro, pagar uma despesa inesperada ou iniciar um projeto pessoal são algumas das situações que levam os portugueses a confiarem no crédito pessoal para desbloquearem, de forma simples e rápida, financiamento que lhes permita levar os seus desejos a bom porto.

A contratação de um crédito pessoal é simples e mais simples ficou com a digitalização dos processos bancários deixando o financiamento pretendido pelo consumidor à distância de um clique.

Apesar da facilidade em contratar um crédito pessoal e da sua importância para desbloquear um projeto, para que esta solução seja, de facto, amiga da sua carteira, é necessário que escolha a opção mais vantajosa de entre as dezenas de propostas que inundam o mercado português. Como? É o que lhe vamos explicar.

Como escolher a solução de crédito pessoal mais vantajosa para si?

Para além daquilo que lhe vamos explicar, o primeiro passo será sempre fazer uma avaliação da sua condição financeira porque, no caso de estar em incumprimento com alguma obrigação financeira que assumiu, poderá ver o seu pedido de crédito reprovado.

Dito isto, para escolher a solução de crédito pessoal mais vantajosa para si, deve:

Analisar as taxas de juro

Para além do valor de prestação mensal que irá pagar e da duração do empréstimo, deve prestar uma particular atenção às taxas de juro e spread que será aplicado ao crédito pessoal que pretende contratar.

Foque-se, especialmente, na

• TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), uma vez que esta taxa engloba todas as despesas do crédito que tem de assumir;
• TAN (Taxa Anual Nominal) que corresponde, grosso modo, ao juro do empréstimo (“preço do dinheiro”) e é resultado da soma do Spread com o Indexante (taxa de juro Euribor, por norma).

De referir que, nos créditos com taxa fixa, a TAN corresponde à taxa fixa mais o spread, se aplicável e quanto menor a TAEG menor será o encargo financeiro para o consumidor.

Perceber se existem potenciais custos adicionais

Neste ponto de análise, tente informar-se junto do banco ou instituição de crédito que oferece a solução de crédito pessoal se existem custos adicionais, tais como comissões de abertura, que podem aumentar o valor que terá de pagar.

Compare as propostas existentes no mercado

Com os elementos que já lhe proporcionamos, parta para a comparação daquilo que as diversas instituições de crédito legalmente autorizadas pelo Banco de Portugal para o efeito lhe oferecem.

Para isso, aconselhamos a procura online de simuladores de crédito que os bancos ou instituições financeiras lhe disponibilizam no canal digital.

Através destes simuladores, poderá calcular valores de empréstimo que vão, por norma, dos 5 mil até aos 75 mil euros para prazos de pagamento que oscilam entre os 24 e os 84 meses.

Neste processo de cálculo, ficará a conhecer ainda a prestação mensal e qual a TAEG, TAN e MTIC (montante total que irá pagar pelo empréstimo) que lhe estão afetas.

Porque uma boa parte dos pedidos de empréstimo têm alguma urgência, após a simulação, o consumidor pode, caso a proposta lhe agrade, partir para a contratação do crédito online na hora já que todo o processo se desenrola de forma 100% digital.

Por exemplo, imagine que clica na solução de crédito pessoal do UNIBANCO, marca da Instituição Financeira de Crédito, S.A. UNICRE.

Após entrar, irá deparar-se com um simulador que lhe permitirá calcular os valores de mensalidade para empréstimos entre €5.000 e €75.000 cruzando-o com o prazo em que pretende fazê-lo (entre 24 e 84 meses) e as taxas de juro específicas para cada escolha.

Se a simulação for ao encontro daquilo que necessita e quiser passar à contratualização do crédito pessoal na hora, basta-lhe clicar na barra “Peça Já” a partir da qual será reencaminhado para o preenchimento de um formulário online onde deve inserir os seus dados pessoais e os documentos solicitados e finalizar o seu pedido de crédito pessoal na hora.

Entre os documentos pedidos contam-se, normalmente, o:

• Últimos 3 recibos de vencimento;
• Comprovativo de morada;
• Comprovativo de NIB/IBAN.

Dado que, devido ao tratamento online e autónomo do seu pedido, a burocracia envolvida em todo este processo será menor, obterá uma rápida resposta ao seu pedido que, uma vez analisado e aprovado, faz com que o dinheiro entre na sua conta bancária em apenas alguns dias úteis depois.

Para além de usufruir de um crédito pessoal online, o cliente não terá que se preocupar com comissões de abertura, vai poder contar com mensalidades fixas e, como o crédito pessoal UNIBANCO está disponível para clientes de qualquer banco, não vai ter necessidade de mudar de banco.

Analisar os termos do contrato

Antes de assinar o seu contrato de crédito pessoal, leia-o atentamente conferindo, ao longo do processo, quanto e quando é que vai pagar e quais as condições, para perceber se “batem certo” com as condições que o levaram a optar pela solução de crédito pessoal da instituição em causa.